Spaar nooit voor de hoogste rente, maar voor de beste nachtrust

‘En, haal je al je geld weg bij bunq?’ Die vraag werd me afgelopen week meermaals gesteld.

Bunq kwam negatief in het nieuws. Oplichters hebben het vaker gemunt op klanten van deze onlinebank, omdat bepaalde beveiligingsmaatregelen ontbreken, zoals opnamelimieten. Dat bleek uit onderzoek van de NOS en NRC. Sommige klanten raakten meer dan een ton kwijt aan slinkse oplichters. Veel mensen, ook ik, stalden de afgelopen tijd juist spaargeld bij deze bank vanwege de aanlokkelijke 2,46 procent spaarrente.

Deze column wordt geen bunq-bashing. Wat uit de berichtgeving ook bleek, was dat in geen van de gevallen bunq de directe oorzaak was van de oplichting. Altijd waren het de klanten die tegen alle waarschuwingen in persoonlijke gegevens prijsgaven aan de phishing-aanvallers, ondanks dat bunq en alle andere banken altijd roepen: wij zullen je nooit vragen om persoonlijke gegevens. Problematisch is wel dat je bij bunq geen limieten kunt instellen voor overschrijvingen, en dat de klantenservice en nazorg zo slecht zijn.

Makkelijk en veilig

Ik heb zelf maar een bescheiden hoeveelheid spaargeld staan bij bunq, zo’n 5.000 euro. Ik heb meer bij andere, reguliere banken. Dat geld bij bunq laat ik lekker staan, maar ik ga het ook niet verhogen omdat ik er daar een miezerig procentje meer voor kan krijgen.

Het uiteindelijke doel van mijn spaargeld is niet winstmaximalisatie, maar een goede nachtrust. Dat is iets om in de gaten te houden, zeker als je altijd op zoek bent naar de hoogste rente voor je spaargeld. Bij de grote Nederlandse banken krijg je nu rond de 1,5 procent rente. Vergeleken met de inflatie houdt dit niet over. Maar dit is wel veruit de makkelijkste en veiligste manier om te sparen, en dat is ook wat waard.

Ietsje meer kan ook. Rabobank heeft bijvoorbeeld de zogenaamde TijdslotSparen-rekening. Daarop staat je geld standaard 90 dagen vast tegen een rente van 2,40 procent. Wie prima kan slapen met zijn zuurverdiende spaarcentjes op een buitenlandse spaarrekening, heeft nog meer opties. Check daarvoor vergelijkende platforms als Raisin.nl en Vanspaarbankveranderen.nl. Bij buitenlandse rekeningen krijg je tot ongeveer 3,3 procent rente op een vrije spaarrekening, en tot 3,6 procent voor een deposito.

Verdelen over banken

Iets anders en misschien interessant, is het Rentefonds van Meesman, een fondsbeheerder gespecialiseerd in indexbeleggen. Dat presenteerde vorig jaar een ‘rentefonds’ – naar eigen zeggen uniek in Nederland – als alternatief voor sparen. Je kunt wekelijks kosteloos geld inleggen en opnemen, dat wordt belegd in zogenaamde geldmarktfondsen. Qua veiligheid zitten die tussen spaarrekeningen en obligatiefondsen in. De rente op dat fonds is nu 3,9 procent. Wel rekent Meesman jaarlijks 0,35 procent kosten, dus dat gaat er nog af.

Leuk allemaal, en zeker niet slecht. Maar ook niet zaligmakend. Je hebt er pas iets aan als niet de hele tijd wakker ligt van de angst om alles te verliezen. Verstandig is het om (als je die luxe hebt) je spaargeld te verdelen over een aantal banken met uiteenlopende rentes en risicoprofielen. Zo bewaar je de rust. En staar je niet blind op een procent meer of minder. De wereld verandert voortdurend en rendementen zijn niet te voorspellen.

Sparen doe je om geld apart te hebben staan, om daarmee je onafhankelijkheid en vrijheid te vergroten. Niet om er zoveel mogelijk rente mee te scoren. De lol van spaargeld zou juist moeten zijn dat het kopzorgen wegneemt.