Hoe kan ik eerder stoppen met werken?

De AOW-leeftijd is in Nederland momenteel 67 jaar, maar als het aan werkenden zelf ligt, zouden ze het liefste op hun 61ste stoppen met werken, meldde het Sociaal en Cultureel Planbureau (SCP) in 2020.

Wie eerder wil stoppen met werken, moet zich goed verdiepen in de financiële gevolgen daarvan, waarschuwt het Nibud. Belangrijk is om vroeg te beginnen met sparen, want met dat spaargeld 'zorg je ervoor dat de laatste jaren tot je AOW-leeftijd zonder of met minder inkomen uit werk door kunt komen'.

Lijfrenteverzekering

Hoeveel geld heb je nodig als je bijvoorbeeld 20 jaar eerder wilt stoppen met werken? Op de website Betering legt journalist en auteur Vincent Kouters uit dat er veel websites zijn om te berekenen hoeveel je in moet leggen voor een fatsoenlijke lijfrente-uitkering die 20 jaar lang maandelijks uitkeert.

Als je 500.000 euro bij elkaar weet te sparen, krijg je 20 jaar lang een maandelijkse uitkering van 2521 euro, berekende Kouters. 'Daar moet je nog wel inkomensbelasting over betalen.' Zo'n lijfrente-uitkering kan dus een manier zijn om eerder te stoppen met werken en daarnaast ook een je pensioen aan te vullen, maar je hebt er wel een flinke spaarpot voor nodig.

Geld sparen voor vroeger pensioen

Geld op een spaarrekening opzij zetten is ook een manier om eerder te kunnen stoppen met werken. Als je bijvoorbeeld op je 63ste wilt stoppen, en maandelijks 3000 euro nodig hebt om rond te komen, heb je tussen de 63ste en je 67ste 144.000 euro nodig. Vanaf je 67ste  kun je dan pensioen opnemen.

Eerder stoppen met werken kan wel effect hebben op sociale premies en belastingen. Na de AOW-leeftijd hou je netto meer over van het bruto-inkomen, maar toeslagen kunnen mogelijk vervallen of juist worden aangevraagd als je eerder stopt met werken. Verdiep je daar dus in als je niet tot je pensioenleeftijd wil doorwerken.

De tekst gaat verder onder de vacatures.

Vroegpensioen

Voor mensen met zware beroepen kan ook de Regeling Vervroegd Uittreden een manier zijn om eerder te stoppen met werken. De RVU houdt in principe in dat je – in overleg met jet werkgever – 36 maanden voor het bereik van je pensioengerechtigde leeftijd mag stoppen met werken, maar de voorwaarden hiervoor verschillen per cao.

Er zijn inmiddels in zo’n 300 cao’s afspraken gemaakt over zo’n overbruggingsregeling. De werkgever hoeft over de uitkering geen belasting te betalen (althans tot 2025 en tot een bedrag van € 2.037 bruto per maand), maar moet wel akkoord gaan met de aanvraag.

Nog eerder stoppen met werken?

Al voor je 40ste^e stoppen met werken, kan met de Amerikaanse beweging Financial Independence, Retire Early (FIRE). Wie FIRE wil worden, kijkt niet naar de AOW-leeftijd, maar naar een leeftijd waarop hij of zij zélf wil stoppen met werken. Dan heb je dus helemaal ‘een bak geld’ nodig. Een veelgehoord bedrag dat bij elkaar gespaard moet worden is 600.000 euro. Op websites van beleggers wordt uitgelegd dat wie dat bedrag belegt in een portefeuille met een matig risico en er maandelijks 2000 euro uithaalt, dertig jaar lang vooruit zou moeten kunnen. Wie FIRE wil worden, moet dus een groot deel van zijn of haar inkomsten sparen en beleggen. Daar is wel een ijzeren discipline voor nodig.