Wat je moet weten wanneer je een hypotheek gaat aanvragen

Gemiddeld heb je tussen de zes en acht weken de tijd om de financiering van je koopwoning te regelen. Je hypotheekadviseur of aankopend makelaar helpen je, maar een aantal zaken moet je deels of helemaal zelf regelen.

Bereken je hypotheekbedrag

Om je plannen te concretiseren, moet je weten wat je maximale leenbedrag is. Zo voorkom je teleurstellingen en weet je precies óf en hoeveel je zelf moet bijleggen. De lening hangt af van onder meer je inkomen, de hypotheekrente, de marktwaarde van de woning en eventuele lopende financiële verplichtingen. Er zijn veel onafhankelijke rekentools die een neutrale berekening voor je maken.

Kies een hypotheekvorm

Je zit er 30 jaar aan vast, dus kies een hypotheek die perfect bij jou past. Van de vele verschillende hypotheekvormen zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek de bekendste. Afhankelijk van de hypotheekvorm en de rente kan je maandbedrag hoger of lager uitpakken en los je meer of minder af. Laat vooral wat rekenvoorbeelden maken door je adviseur.

Kies je geldverstrekker

Het voordeel van een onafhankelijke adviseur is dat deze samenwerkt met een ruim aantal geldverstrekkers. Daar zitten uiteraard de bekende banken bij, maar ook organisaties die je wellicht beter kent als verzekeraar of pensioenfonds. De afgelopen jaren zien we ook meer online-only-partijen. Je adviseur onderhandelt namens jou om de gunstigste deal met de laagste rente binnen te halen.

Laat je nieuwe woning taxeren

Pas wanneer je de waarde van je aanstaande woning kent, weet je hoeveel je mag lenen. Dat is zo omdat je voor je hypotheek niet meer mag lenen dan 100 procent van de woningwaarde. Een gevalideerde taxatie kost tussen de 250 en 750 euro. Een taxateur wijst ook de eventuele gebreken aan en onderzoekt plannen in de directe woonomgeving die de waarde van een huis kunnen beïnvloeden, zoals nieuwe hoogbouw die je uitzicht gaat bederven.

Nationale Hypotheek Garantie

Check of je in aanmerking komt voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hiermee krijgt je geldverstrekker de zekerheid dat jouw hypotheekschuld helemaal wordt terugbetaald. Er kan tenslotte altijd iets veranderen in jouw financiële situatie, bijvoorbeeld door een echtscheiding, werkloosheid, faillissement of arbeidsongeschiktheid. Als je dan de hypotheek niet meer kunt opbrengen, helpt NHG om je woning te behouden. Je moet voor de NHG wel aan bepaalde voorwaarden voldoen. Je betaalt minder hypotheekrente met deze garantie, maar wel eenmalig 0,7 procent over het totale hypotheekbedrag.

Documenten

Als je eenmaal weet bij welke geldverstrekker je een hypotheek gaat aanvragen, dan moet je alle documenten kunnen overleggen, waaronder je paspoort, inkomensgegevens, bewijs van eigen vermogen, overige financiële verplichtingen (zoals een lening of schuld), polisgegevens, de details van de woning die je gaat kopen en het taxatierapport. Pak er een checklist bij zodat je niets vergeet.

Bindend aanbod

Eenmaal akkoord met het renteaanbod en de voorgestelde hypotheeksom, dan gaat de geldverstrekker kijken of je voldoet aan de criteria. Zo ja, dan ontvang je een bindend aanbod. Dat betekent dat je heel goed moet checken of alles klopt voordat je tekent, want je kunt je nu niet meer terugtrekken zonder boete van de geldverstrekker. Annuleringskosten lopen uiteen van 0,5 tot 1 procent van de hypotheeksom. Soms is het een vast bedrag van 500 á 750 euro.