Minder verdienen dan je vrienden? Zo voorkom je dat je bankrekening je vriendschap sloopt

Portret van financieel expert Adine Faber-Versluis in een kleurrijke werkomgeving

 “Zelfs onder vrienden wordt er weinig over inkomen gesproken,” zegt financieel expert Adine Faber-Versluis van Money Mind Academy. “Mensen delen niet snel dat bepaalde activiteiten voor hen soms te duur zijn, want dit kan schaamte en een minderwaardigheidsgevoel met zich meebrengen. Degene die meer verdient, wordt al snel als succesvoller gezien.” Wanneer ongelijkheid in salaris ontstaat Tijdens de studietijd zit vrijwel iedereen qua inkomen op hetzelfde niveau. “Als je student bent kijkt niemand er raar van op als je blut bent,” zegt Faber-Versluis. “Je hebt een bijbaantje en meestal een beperkt inkomen. Dit is maatschappelijk geaccepteerd en daardoor geen taboe.” Dit verandert zodra het werkende leven begint. De een maakt snel carrière, de ander kiest voor een sector met lagere salarissen. Sommige vrienden kopen een huis of krijgen kinderen, anderen huren nog of lossen studieschulden af. “Na je studie worden de uitjes met vrienden vaak duurder,” aldus Faber-Versluis. “Concerten, vakanties, vaker uit eten: ga je naar een pizzeria of een luxer restaurant? Omdat je jarenlang ongeveer gelijk zat, vallen verschillen nu extra op.” Degene die financieel ruimer zit, is zich vaak niet bewust van de spanning bij de ander. “Als jij ergens geen last van hebt, voel je niet dat het voor een ander ingewikkeld kan zijn. En wie minder te besteden heeft, wil het onderwerp liever niet op tafel leggen.” De val van vergelijken In een cultuur waarin succes impliciet wordt gekoppeld aan inkomen, is jezelf vergelijken bijna onvermijdelijk. Zeker met sociale media als permanente etalage van vakanties, verbouwingen en carrièrestappen. “Geld is een neutraal middel,” zegt Faber-Versluis. “Maar voor veel mensen zegt het ook iets over status en karakter. Wie veel verdient, wordt als succesvol gezien. Wie op zijn geld let, kan als ‘gierig’ worden bestempeld.” Dat raakt direct aan het gevoel van eigenwaarde. Wie structureel een duurder sociaal leven moet bijbenen dan financieel comfortabel voelt, kan daar mentaal last van krijgen. “Het is slecht voor je zelfbeeld en zelfvertrouwen,” stelt Faber-Versluis. “Je weet dat als je wel meedoet, je elders in de problemen komt. Dat geeft een continu gevoel van niet goed genoeg zijn of er niet helemaal bij horen. Terwijl een vriendschap juist gebaseerd moet zijn op wie je bent.” Veel mensen trekken zich hun inkomenspositie bovendien persoonlijk aan. “Ze hebben het idee dat het iets over hen zegt: dat ze niet geslaagd zijn als ze minder verdienen. Terwijl iemand met een hoger inkomen ook financiële keuzes moet maken. Maar wie minder heeft, ervaart minder keuzevrijheid.” Terugtrekken uit sociale aangelegenheden Dat geld een beladen onderwerp kan zijn, zie je soms terug in gedrag. “Als geld een lastig thema is, kan iemand zich gaan terugtrekken bij sociale activiteiten. Iemand is ineens ‘ziek’ of heeft ‘geen tijd’,” zegt Faber-Versluis. “Dat is vaak vermijdingsgedrag.” Zeker bij kostbare gebeurtenissen, zoals gezamenlijke vakanties, bruiloften in het buitenland of dure groepscadeaus, zie je dit vaak gebeuren. “In gezonde relaties kun je dit bespreken en houden mensen rekening met elkaar,” zegt Faber-Versluis. “Dan kan het prima dat jij een keer niet meegaat zonder je buitengesloten te voelen. In relaties die onder druk staan, zie je terugtrekgedrag of in het ergste geval financiële problemen om erbij te blijven horen.” De maatschappelijke norm Volgens Faber-Versluis is ook onze maatschappelijke norm verschoven. “We zijn in Nederland gewend geraakt aan een bepaalde standaard. Vaak uit eten gaan, de dagelijkse koffie buiten de deur en meerdere vakanties per jaar: je moet redelijk wat verdienen om ‘gewoon’ mee te kunnen doen.” Dat schuurt met de realiteit dat een aanzienlijk deel van de Nederlanders weinig spaargeld heeft. Toch blijft het gesprek over geld in sociale kring vaak uit. “Het taboe houdt zichzelf in stand. Terwijl openheid juist lucht kan geven.” Praktische tips Wie inkomensverschillen binnen een vriendengroep werkbaar wil houden, doet er goed aan om het onderwerp niet te vermijden maar slim te benaderen. Wees transparant over je budget. Geef bij het maken van plannen aan wat voor jou haalbaar is. Wees proactief. Het eerste voorstel bepaalt vaak de toon, en zo heb je regie over de kosten. Een betaalbare optie vergroot de kans dat de groep daarin meegaat. Maak een poll. Werk bij groepsreizen of uitjes met een (eventueel anonieme) prijspoll, zodat niemand achteraf in de knel komt. Vermijd de gezamenlijke dure groepscadeau. Kies gerust voor een eigen, betaalbaar cadeau voor een bruiloft of babyshower dat past binnen jouw budget. Spreek vooraf af hoe een rekening wordt verdeeld. Niet automatisch de rekening splitten voorkomt ongemakkelijke discussies achteraf. Respecteer verschillen. Wie ruimer zit, kan rekening houden met de groep; wie krapper zit, hoeft zich niet te verontschuldigen voor andere prioriteiten. En bovenal: blijf het gesprek voeren. Openheid over geld versterkt onderling begrip en daarmee de vriendschap. “Geld speelt een grote rol in hoe we naar succes kijken. Maar het zegt niets over jouw waarde als mens”, sluit Faber-Versluis af. “Blijf erover in gesprek, of je het financieel moeilijk hebt of niet: je kunt zoveel van elkaar leren over geld.” 

Hoe Vincent Kouters 100.000 euro bij elkaar spaarde: ‘De Excel-methode gaf mij financiële rust’

Finance blogger Vincent Kouters over de voordelen van beleggen

 Dat spaardoel kan van alles zijn, van 1000 euro (om warm te lopen) tot het bedrag van je studieschuld (om af te betalen) tot een klinkende hoeveelheid als een ton (om jezelf een serieuze uitdaging te geven). Dat laatste deed ik zelf en wat er toen gebeurde verbaasde mijzelf nog het meest . Besparen op vaste lasten voor financiële rust Wie een spaardoel heeft, kan meteen met een goede reden eens flink gaan besparen op vaste lasten, energie en vakanties. Zoek je geldzaken tot op de bodem uit om zo maandelijks meer geld over te houden. En om zo voor financiële rust, reinheid en regelmaat te zorgen. Klinkt heerlijk toch? Belangrijk is wel dat je je voortgang bijhoudt. Je wil weten of je op de goede weg bent. Bovendien motiveert het als een malle om af en toe naar een stijgend lijntje in een grafiek te kijken. Je kunt de groei van je vermogen of spaargeld bijhouden via apps op je telefoon, zoals je alles met je telefoon kunt doen. Deze apps hebben namen als YNAB of Mint. Spelers op de Nederlandse markt zijn Spendle en mijngeldzaken.nl. Die zijn handig. Soms kan je (spaar)rekeningen koppelen, zodat alles vanzelf berekend wordt. Ze presenteren je gegevens vaak in mooi gekleurde taartdiagrammen en grafieken. Je kunt er ook budgetten in bijhouden. Maar ze kosten ook geld. En ze zijn privacygevoelig. Zuinig als ik ben, gebruik ik liever een simpele tabel in Excel. Die moet ik handmatig invullen en dat is even een klusje. Gevolg is wel dat je beter weet hoe de geldstromen lopen. Inzicht in geldstromen en vermogen Er is niet één standaardmanier om je vermogen of spaargeld te berekenen. Doe het op de manier die voor jou het beste werkt, en het minste tijd kost. In mijn Excelbestandje noteer ik elke maand de actuele waarde van mijn bezittingen, dus mijn spaargeld, mijn verschillende beleggingen en eventuele andere potjes met geld. Daaronder schrijf ik mijn schulden op. Die heb ik niet meer, maar ooit stonden daar mijn creditcardschuld, studieschuld en roodstand. Het totale bedrag aan schulden trek ik af van de bezittingen. Het resultaat is mijn (vrij opneembare) vermogen. Als je dat elke maand doet, zie je hoeveel het gegroeid is. Of gekrompen, als je pech hebt. Excel kan daar een grafiek van maken. Zo wordt een abstract spaardoel visueel en daar heb je wat aan op je zwakste momenten. Dat heb ik zelf meegemaakt. Zwakke momenten kennen we allemaal. Bijvoorbeeld tijdens een bezoekje aan de autodealer. Of als je al webshoppend belandt op luxetheezakjes.nl. Ik noem maar wat. In plaats van te denken: wat maakt het ook allemaal uit, pak je, al dan niet in gedachten, de grafiek van je vermogen erbij om jezelf ervan te overtuigen waarvoor je het allemaal doet, dat sparen. Namelijk voor een toekomst zonder geldzorgen. 

Ondanks 5 kinderen spaart Lesley (37) iedere maand 1300 euro: zo doet ze het

Illustratie van Lesley met een bordje van haar gezamenlijk inkomen van 6873 euro

 Wat komt er maandelijks aan inkomen bij jullie binnen? “Mijn man en ik verdienen samen 6873 euro. Ik werk 32 uur per week als ambulant forensisch hulpverlener en Jermain als socio therapeutische medewerker in een tbs-kliniek. We krijgen 315 euro kindgebonden budget.” Waar geven jullie dat aan uit? “Onze vaste lasten zijn onder andere de hypotheek, daar gaat het meeste geld aan op: 1385 euro. Met onze vijf kinderen zijn de kosten voor boodschappen ook hoog, namelijk 1100 euro. Ik probeer altijd de ‘laatste kans koopjes’ van de Albert Heijn in de gaten te houden. Rond 19.00 uur gaan veel prijzen van diverse verse producten fors omlaag. Verder kosten de verzekeringen 281 euro, we hebben onder andere een opstalverzekering, motorverzekeringen, overlijdensrisicoverzekering en rechtsbijstand. We geven de kinderen zakgeld volgens de richtlijnen van het Nibud. En we houden allebei 250 euro per persoon maandelijks over om iets leuks te doen. Ik ga graag naar de sauna of naar een voorstelling.” Sparen jullie ook? “Maandelijks gaat er 1300 euro naar diverse spaarpotjes. Ik spaar voor een vakantie met mijn moeder naar Bali, daar heb ik nu 7200 euro voor opzij gezet. We sparen verder voor de verbouwing van ons huis en hebben een noodbuffer van 5100 euro. Op onze gezamenlijke spaarrekening staat nu 50.000 euro en op de spaarrekening voor onze kinderen 30.000 euro. Best wat bedragen, maar onze verbouwing gaat dan ook veel geld kosten.” Gaat er ook geld naar beleggen? “Ja, ik ben pas begonnen met beleggen. Per maand wordt er 150 euro automatisch overgemaakt naar onze belegrekening. We doen aan indexbeleggen. Dit bedrag kunnen we missen per maand, zo houden we het risico beperkt. We beleggen voor later. Mijn man is iets ouder en het zou leuk zijn als we tegelijk zouden kunnen stoppen met werken.” Je bent op Instagram actief op het account De GezinsPortemonnee. Vind je het belangrijk om open over geldzaken te zijn? “Er heerst echt een taboe op geld, mensen praten er niet zo makkelijk over. Als we er open over zijn kunnen we van elkaar leren. Ik merkte dat wat volgers van mijn account geïnspireerd raken en met me delen hoe zij het financieel regelen. Als je bewust bent van je inkomsten en uitgaven kan je echt besparen.” Je bent vandaag jarig, gefeliciteerd! Heb je een goede bespaartip voor als je jarig bent? “Dankjewel. Niet alle mensen weten het, maar op je verjaardag kun je veel dingen gratis krijgen. Bij de Lidl heb ik een chocoladereep gekregen, bij de Hema een gratis tompouce en bij McDonalds kan je een ijsje, hamburger of kipnuggets krijgen. Zo ben ik mijn verjaardag voordelig en lekker begonnen.” 

Anna (29) onderhandelde niet over haar salaris: ‘Ik haal nu elke maand geld van mijn spaarrekening’

Illustratie van een plant met dollartekens die groeit uit het hoofd van een persoon die omhoog kijkt.

 Afbeelding boven artikel ter illustratie. Bron: Getty Images. Anna (achternaam bekend bij redactie) verdient een stuk minder dan haar vriendinnen. Terwijl zij inmiddels carrière maken bij de overheid of in de advocatuur met daarbij behorende flinke salarissprongen, groeit Anna financieel langzamer. Hierdoor moet ze soms sociale uitjes of spontane plannen aan zich voorbij laten gaan, simpelweg omdat het financieel niet altijd past. Dat inkomensverschil is deels terug te voeren naar een beslissing aan het begin van haar carrière. Op haar 26e onderhandelde ze niet over haar startsalaris als intercedent bij een groot uitzendbureau. “Ik zag deze baan destijds als iets tijdelijks, een bijbaan voor tijdens het schrijven van mijn scriptie voor mijn master Bestuursrecht. Ik stond toen niet stil bij de langetermijngevolgen, maar die keuze werkt structureel door. Inmiddels werk ik hier al drie jaar fulltime en merk ik hoe bepalend dat eerste gesprek is geweest.” Hoewel ze weet dat ze elders waarschijnlijk meer zou kunnen verdienen, kiest ze er bewust voor om op dit moment niet van baan te wisselen. Ze heeft het enorm naar haar zin in haar huidige baan en krijgt veel energie van haar werk en collega’s. “We werken hard, maar de werk-privébalans is top. Van vriendinnen die bijvoorbeeld op de Zuidas werken hoor ik hele andere verhalen.” Die keuze betekent wel dat ze concessies moet doen. Met een salaris van zo’n 2300 euro netto en een huur van ruim 1300 euro per maand in hartje Den Haag, moet ze soms keuzes maken als ze ook nog wil sparen. “Ik kan prima rondkomen, maar spontane weekendjes weg of grote aankopen zitten er niet altijd in.” Een maandelijkse rekensom Anna begon het inkomensverschil vooral het afgelopen jaar te merken, toen er met de vier vriendinnen van haar studietijd een eetclub werd opgericht. “Sindsdien gaan we in elk geval om de week samen uit eten om de nieuwste, soms wat duurdere, restaurants uit te proberen. Heel af en toe spreken we nog thuis af voor een etentje, maar dat is sinds de eetclub een stuk minder geworden.” Waar haar vriendinnen zonder nadenken een reservering maken, is het voor Anna vaak een rekensom. “Ik merk dat ik in de laatste week van de maand soms nog een paar honderd euro van mijn spaarrekening moet halen om rond te komen. Dat vind ik confronterend.” Over hun salaris wordt binnen de groep nauwelijks gesproken. “Sommige vriendinnen laten wel vallen dat ze er lekker bij zitten wanneer ze een promotie maken, maar het gaat nooit over exacte bedragen. We snijden het onderwerp niet vaak aan, maar als het voorbij komt vallen er soms ongemakkelijke stiltes.” Dat heeft, denkt Anna, er ook mee te maken dat zij eerder weleens heeft aangegeven zich bepaalde dingen echt niet zo makkelijk te kunnen veroorloven als de rest. Haar vriendinnen zijn zich er hierdoor wel bewust van dat zij minder verdient, en wegen hun woorden als het over geld gaat. Wanneer het verschil voelbaar is Op onverwachte momenten kan het verschil in inkomen lastig zijn. “Ik ging laatst samen met een vriendin het nieuwe koophuis van een andere vriendin bekijken en ze appte of ik mee wilde doen aan een cadeautje. Ik verwachtte een bloemetje of iets kleins. Uiteindelijk kwam ze met een dure vaas aanzetten en kreeg ik een behoorlijk hoog tikkie. Dat voelde ongemakkelijk. Ik had dat bedrag zelf niet snel uitgegeven. Ik had toen wel een knoop in mijn maag, maar ik wilde de sfeer niet verpesten. Achteraf dacht ik: volgende keer neem ik zelf de regie. Voor mij gaat het meer om het gebaar, niet om hoe duur iets is.” Soms zegt Anna bewust een afspraak af, bijvoorbeeld als er een duur restaurant is uitgekozen: “Ik zeg dan dat ik al plannen heb of even niet lekker in mijn vel zit. Ik benoem de prijzen op het menu liever niet als reden, want ik wil niet dat ze zich altijd aan mij moeten aanpassen.&quot; Werkgeluk boven salaris Hoewel Anna haar vriendinnen hun hogere inkomen en de bestedingsvrijheid die daarbij hoort van harte gunt, merkt ze dat er soms jaloezie opspeelt. Via social media worden de verschillen uitvergroot. Verre vakanties, manicures en spontane weekendjes weg komen geregeld voorbij. “Natuurlijk doe ik dat ook wel eens, maar daarna moet ik weer even pas op de plaats maken. Het lijkt me fijn om hier zo weinig bij stil te hoeven staan.” Soms overweegt ze een andere carrièrerichting om haar inkomen te verhogen, maar ze kiest voorlopig bewust voor haar huidige team en functie. Het plezier dat ze hieruit haalt en het feit dat ze geen werkstress ervaart, zijn voor haar belangrijker dan een snelle salarisgroei. “Ik groei hier zeker op andere vlakken, alleen financieel gaat het iets minder snel. Dat betekent soms een etentje overslaan of wat beter nadenken over grotere uitgaven, maar die rust en het werkplezier zijn me dat nu waard.” Een werkende balans vinden Om grip te houden, hanteert Anna duidelijke regels voor zichzelf. “Mijn spaarrekening mag nooit onder een bepaald bedrag zakken. Als die grens nadert, ga ik minder vaak mee naar dingen die geld kosten.” Tegelijkertijd wil ze niet dat de groep zich aan moet passen vanwege haar. Om de week samen uit eten gaan is inmiddels een routine geworden. “Soms ben ik erbij, soms niet.” Die balans tussen meedoen en begrenzen blijft zoeken. Toch heeft het op haar vriendschappen geen grote impact. Haar vriendinnen lijken zich bewust van het inkomensverschil en houden zoveel mogelijk rekening met haar situatie, terwijl Anna zelf kiest wanneer ze wel of niet aansluit bij plannen. Tegelijkertijd voelt Anna een blokkade om het onderwerp van gesprek te maken. Dat ze minder verdient, is uiteindelijk haar eigen, bewuste keuze. “Ik denk dat mijn vriendinnen het prima zouden begrijpen als ik er opener over ben. Misschien moet ik vooral mijn eigen taboe doorbreken.” 

Inge (34) spaart ruim 3.000 euro per maand: ‘Ook met een gemiddeld inkomen kun je financieel vrij zijn’

Illustratie van Inge op kantoor met een laptop die financiële grafieken toont en een spaarvarken op haar bureau.

 Wat komt er bij jullie binnen elke maand? “Mijn ouders hebben een autoverhuurbedrijf, met een garage en een transportonderdeel. Ik werk hier 32 uur. Mijn man werkt in de bouw. Onze salarissen samen zijn 5014 euro netto. We krijgen daarbij 610 euro kinderopvangtoeslag, 168 euro kindgebondenbudget en onze hypotheekrenteaftrek is 153 euro. Dat maakt ons inkomen totaal 5945 euro per maand.” Waar geven jullie dat weer aan uit? “Onze vaste lasten bestaan onder andere uit de hypotheek (868 euro bruto), zorgverzekeringen (270 euro) en de kosten van de BSO (680 euro). De boodschappen kosten per maand zo’n 350 euro, we geven aan horeca 100 euro uit en voor kleding 75 euro. Ook heb ik een potje voor onvoorziene kosten, daar begroot ik maandelijks 75 euro voor. Voor onze vaste lasten hebben ik een eigen rekening geopend. Daar zet ik maandelijks net wat meer op zodat we er geen omkijken naar hebben.” Sparen jullie ook? “Onze vaste lasten zijn in totaal 2327 euro, daardoor blijft er een fijn bedrag van 3018 euro over om te sparen en te beleggen voor onszelf en de kinderen. We hebben niet een extreem hoog salaris samen, maar dit spaarbedrag haalt het gevoel van ‘anderen verdienen zoveel meer’ weg en geeft vertrouwen in onze situatie. Dus ook met een gemiddeld inkomen kun je financieel rust en vrijheid opbouwen. We hebben meerdere spaardoelen, onder andere voor onze kinderen, de auto en het huis. Ik heb ook een noodbuffer van bijna 10.000 euro mocht mijn man of ik onze baan verliezen. Daar komen we niet aan.” Gaat je spaargeld ook naar beleggingen? “Ik ben sinds een tijdje aan het beleggen. Mijn broer en ik vinden het leuk om te doen, we praten er samen veel over. Hij tipt me over crypto, ik focus me meer op de traditionele beleggingen. We hebben nu 6005 euro in ETF’s en indexbeleggen voor onszelf uitstaan, 4201 euro in crypto en voor de kinderen hebben we 8399 euro belegd. We willen onze kinderen een goede start meegeven voor als ze later 18 jaar zijn. We beleggen zelf voor financiële vrijheid, ik wil niet tot mijn 70 ste hoeven te werken. Ik wil nog 15 jaar knallen met beleggen en dan rond mijn 50 ste bepalen wat ik ga doen: doorgaan met werken, minder werken of helemaal stoppen. Het boek Miljonair met een gewone baan heeft me goed geholpen met beleggen. Het is echt niet zo moeilijk als je denkt.” Heb je altijd al zo’n overzicht van je financiën gehad? “Nee niet altijd. Vroeger konden we maandelijks alles wel opvangen, maar ik had geen plan. Ik ben toen op social media een aantal accounts gaan volgen die tips delen over geld en sparen, ik leerde er veel van, onder andere om een vaste lastenrekening te openen. Daarom ben ik het account @mijngeldplan gestart om andere mensen een kijkje in onze financiën te geven en tips te geven. We hebben gelukkig nooit geldzorgen gehad. Er was wel een tijd dat we minder konden sparen toen we ons huis aan het opknappen waren. En ik kocht vroeger vaak alle kleding nieuw en betaalde veel met Klarna. Dat doe ik nu anders: kleding koop ik via Vinted en Klarna gebruik ik niet meer. Ook kan ik niet meer rood staan op mijn rekening en ben ik gestopt met creditcards. Zo blijf je uit de schulden.” 

Hanneke (41) verdient 2960 euro netto als intern begeleider: ‘Veel mensen weten niet dat ze hier recht op hebben’

Hanneke vertelt wat ze verdient als intern begeleider op een basisschool

 Wat verdien je elke maand? “Mijn salaris is net omhoog gegaan, we hadden een CAO-verhoging van 4,6 procent. Ik verdien nu 2960 euro netto. Ik werk drie dagen per week als intern begeleider in het basisonderwijs. Op mijn school is er niet veel werkdruk en stress gelukkig. Het leuke aan mijn werk is dat ik kinderen kan helpen door ze te zien, horen en ze in hun kracht te zetten. Hiervoor was ik 20 jaar lang leerkracht. Mijn man werkt als zelfstandige. Hij keert maandelijks 1600 euro uit als salaris. Hij verdient meer, maar dit hebben we nodig per maand. We krijgen ook nog 324 euro kindgebonden budget. Vaak vragen mensen: hoe kan dat? We hebben ons verzamelinkomen op een ton gezet, en omdat we drie kinderen hebben, heb je hier recht op. Dan laat ik dat niet liggen. Weinig mensen weten dat ze er recht op hebben. Mijn tip is om dat zelf na te gaan, het is per situatie verschillend.” Waar geef je je geld aan uit? “De vaste lasten zijn onder andere de hypotheek, van 490 euro. Mijn doel is om zo laag mogelijke woonlasten te hebben, dat geeft mentaal veel vrijheid. We lossen dan ook actief extra af op de hypotheek om dat te bereiken. Boodschappen kosten me maandelijks 1100 euro. Dat is een flink bedrag, wij kopen bewust biologische producten en halen brood bijvoorbeeld bij de bakker. We willen aan de kinderen meegeven dat je je lichaam ook moet voeden met de juiste dingen. Per maand geven we zo’n 400 euro aan ‘leuke dingen’ uit, zoals etentjes en kleding. Ik ben niet materialistisch, ik hoef geen dure tas of iets dergelijks. Kleding koop ik tweedehands of via Vinted, er is immers al zoveel kleding op de wereld. Ik wil mijn kinderen leren om bewust met spullen om te gaan. Ze mogen geen kleding kopen via Temu of Shein, dat komt er bij ons niet in.” Hoeveel geld spaar je? “Per maand gaat er precies 1495 euro naar onze spaarpotjes en beleggingsrekening. We beleggen 500. Er gaat 995 euro naar verschillende potjes met eigen spaardoelen, dat bedrag hebben we precies zo berekend. Nu zijn we aan het sparen voor de zomervakantie. We hebben ook een verjaardagspotje en eentje voor de auto. Mijn man en zoon zijn bijvoorbeeld in dezelfde maand jarig. Elke maand zet ik daarvoor geld op zij zodat ik dat zorgeloos kan besteden als we het nodig hebben. Zo drukt het niet in een keer op je budget.” Waarvoor beleg je? “Dat doen we om eerder te stoppen met werken. Ik zou graag op mijn 60ste willen stoppen en mijn man op zijn 67ste. Hij is 7 jaar ouder en zo kunnen we tegelijk stoppen met werken. Mensen vragen dan vaak: waarom doe je niet aan pensioen beleggen? Ik heb dat uitgezocht en daar zitten veel regels aan vast. Als je eerder dan je AOW-leeftijd wil stoppen, mag je maar een bepaald bedrag laten uitkeren. Wij willen met dit geld het gat opvullen tussen de leeftijd dat we willen stoppen en het moment dat we AOW krijgen. Ik bouw zelf nog wel pensioen op, maar mijn partner als ondernemer niet.” Op je social media geef je veel bespaartips. Wat is je beste tip? “Het is aan te raden om goed een overzicht te maken van wat er elke maand in- en uitgaat. Waar schrik je van? Kijk naar die lekken en probeer er anders mee om te gaan. En als je opeens maandelijks geld overhoudt, bijvoorbeeld als je kinderen niet meer naar de opvang gaan, geef dat dan een doel. Dan verdwijnt het niet in het grote geheel.” 

Gebiedsregisseur Marlot (28): Ik wil voor mijn dertigste tonnair worden

Illustratie van Marlot met haar netto salaris van 4330 euro in een kantooromgeving.

 Wat verdien je per maand? “Mijn salaris is maandelijks bruto 6826 euro en netto 4330 euro. Daarvoor werk ik 4,5 dag bij de gemeente. Ik krijg naast mijn nettoloon ook nog een keuzebudget, daarvan koop ik extra vrije uren en sinds dit jaar kan ik het bovendien gebruiken om mijn studieschuld mee af te betalen. Een paar uur per week werk ik aan Mijn Geldzaken, de ene week is het drukker dan de andere week. Ik verdien daar ongeveer zo’n 3000 euro netto per maand mee. Daarvan keer ik mezelf zo min mogelijk uit, dit geld gebruik ik voor mijn droomauto: een Audi Q3. Of ik beleg het.” Wat zijn je maandelijkse uitgaven? “Ik heb een koophuis en de bruto hypotheek is 1.878 euro. Boodschappen kosten zo’n 225 euro per maand en maandelijks betaal ik 45 euro af van mijn studieschuld. Van mijn inkomen gaat er zo’n 65 procent naar de vaste lasten.” Houd je ook wat over voor jezelf? “Ja, dat is 15 procent. Per maand heb ik ongeveer 600 euro om aan kleding uit te geven, uit eten te gaan of andere leuke dingen van te doen. Ik ken mezelf, ik moet echt een budget hebben want het gaat hoe dan ook op.” Spaar je zelf ook? “Ik spaar maandelijks 400 euro voor vakanties of voor onderhoud aan de auto. Ik heb al een noodbuffer van 10 duizend euro, dat is wat ik minimaal wil hebben. Daarnaast beleg ik maandelijks 565 euro in indexfondsen, ETFs, goud en crypto. Ik heb nu 17 duizend euro in crypto, 500 euro in edelmetalen en bijna 12 duizend euro aan aandelen. Ik beleg voor de toekomst, ik wil niet tot mijn zeventigste moeten werken. Het liefst zou ik eerder willen stoppen of minder gaan werken. Ik heb altijd gezegd dat ik voor mijn dertigste tonnair wil worden, zoals het er nu naar uitziet gaat dat lukken.” Je hebt goed overzicht in je financiën. Is dat altijd al zo geweest? “Totaal niet. Ik had vroeger echt een gat in mijn hand en had heel weinig overzicht. Er kwam genoeg geld binnen, maar mijn spaargeld groeide amper. Tot ik ontdekte dat geld juist vrijheid kan opleveren als je het slim aanpakt. Wat ik leer, deel ik op mijn social media en zo hoop ik anderen te inspireren. Mijn belangrijkste tip is om overzicht te hebben. En ga beleggen, begin gewoon. Hoe eerder, hoe beter. Al met een paar tientjes levert het op de lange termijn zeker wat op.” 

Nettolonen stijgen: dit zijn de verschillen tussen de sectoren

Lees hier hoe groot de verschillen in salarisverhoging per sector zijn.

 Dat de meeste werkende Nederlanders erop vooruit zouden gaan, was al bekend . Vooral mensen die het minimumloon verdienen krijgen meer geld op hun bankrekening bijgeschreven, aldus het AD . Niet alleen is per 1 januari het minimumuurloon verhoogd van 14,40 naar 14,71 euro, ook is de arbeidskorting extra omhooggegaan voor werkenden die minder dan het minimumloon verdienen. Het gaat om mensen die laagbetaald werk doen, vaak in deeltijd. Door de extra korting dragen ze minder loonbelasting af, waardoor ze onderaan de streep meer overhouden. Bij een 36-urige werkweek stijgt het loon hierdoor met tussen de 46 en 65 euro per maand, afhankelijk van de sector. In de zakelijke dienstverlening houd je netto 46 euro over. In de zorg en de transportsector krijg je met het minimumloon netto respectievelijk 65 en 61 euro meer. Werk je in de bouw, dan krijg je per vier weken betaald. Wie het minimumloon in deze sector verdient, kan 39 euro per vier weken extra verwachten. Grote verschillen per sector De verschillen in nettoloon tussen de arbeidssectoren zijn groot. Dat heeft te maken met afspraken over pensioenen en sociale zekerheid. Elke sector heeft een eigen pensioenregeling, eigen cao-afspraken en ook de hoogte van premies voor sociale fondsen hebben direct invloed op het nettoloon. Voor een medewerker met een modaal inkomen (3704 euro) zijn de verschillen goed zichtbaar. In de zorg en bij de overheid is de stijging bescheiden met respectievelijk 17 en 18 euro netto per maand. In de zakelijke dienstverlening is dat 26 euro per maand, terwijl de bouwsector daar bovenuit steekt met 31 euro extra per vier weken. Aan de bovenkant van de lonen vlakt de meevaller af. Verdien je twee keer modaal (7407 euro) dan krijg je netto in de meeste sectoren tussen de 32 en 37 euro meer. Alleen in de sectoren transport en bouw is dat minder. In de transportsector krijg je 22 euro per maand extra. In de bouw 11 euro per vier weken. Dit komt doordat in deze branches over een groter deel van het inkomen pensioen mag worden opgebouwd. Netto krijg je dus minder op je rekening, maar in feite spaar je wel meer voor later. 

Ontvang wekelijks carrière-inspiratie en nieuws over arbeidsmarktontwikkelingen.

Inkomen