5 manieren om je jubelgeld slim te investeren

Dat de lonen eindelijk weer gaan stijgen, bleek eind juni uit onderzoek van De Nederlandsche Bank. Overigens zagen veel werkenden hun inkomen al jaren stijgen, omdat ze er een periodiek bij kregen of promotie maakten. En veel zzp’ers verhoogden hun tarieven.

De vraag is wat je met dat extra geld gaat doen. Een plannetje maken lijkt mij een goed idee. In de wetenschap dat het volgend jaar nog beter wordt. Niet alleen omdat de lonen dan, gezien de krapte in veel sectoren, waarschijnlijk verder zullen stijgen. Maar ook omdat volgend jaar ook nog eens de belastingtarieven over de hele linie omlaag gaan. Het toptarief gaat van (afgerond) 52 procent naar 49,5 procent en tussen de 20.000 en 69.000 euro gaat het tarief van 41% naar 37%. Dat scheelt nogal! Reken erop dat je er met een bruto-inkomen van 50.000 euro of meer volgend jaar netto zeker 1.000 tot 1.500 euro op vooruitgaat.

Hoe voorkom je dat dit geld er weer net zo hard uit gaat? De jubeleconomie houdt niet eeuwig stand. Het is misschien slim om jezelf kort te houden en dit extra geld veilig te stellen. Zodat je er later nog iets aan hebt. Dit zijn vijf manieren om dat te doen:

1. Pensioen. Saai, maar misschien wel verstandig. Je mag alleen extra pensioen opbouwen – met belastingvoordeel – als je een aantoonbaar pensioengat hebt. Dat is steeds vaker het geval, omdat pensioenen kariger worden. Bouw aanvullend pensioen op met een lijfrente, ook wel banksparen genoemd. Doe dat niet bij de klassieke verzekeraars, bekend van de woekerpolissen, maar ga beleggen bij nieuwkomers als Bright, ZZP Pensioen of Brand New Day. Zij brengen lage kosten in rekening en zijn transparant.

2. Beleggen. Een belangrijk voordeel van beleggen is dat je dat voor de lange termijn doet en dat je er daarom pas aan moet komen als je je doel hebt bereikt. Spreek, als je gaat beleggen, eerst met jezelf zo’n doel af. Bijvoorbeeld het aflossen van je hypotheek, de studie van je kinderen of je pensioen. Bepaal vervolgens wanneer je op zijn vroegst je beleggingen weer verkoopt. Ga niet tussentijds beleggingen verkopen omdat de koersen net zijn gedaald. Dat is het domste dat je kunt doen. Beschouw je beleggingen als verboden geld. Geld waar je eigenlijk pas aan mag komen als je je doel hebt bereikt.

3. Deposito. Als je niet durft te beleggen, zet het dan in elk geval op een andere manieren vast om te voorkomen dat je het opmaakt. Bijvoorbeeld op een spaardeposito. Doe dat bij een bank met een Nederlandse bankvergunning. Doe het niet voor de hogere rente, want je krijgt bijna net zo weinig als op een gewone spaarrekening. Doe het wel omdat je er meestal niet aan kunt komen, of alleen als je een boete betaalt.

4. Spaarhypotheek. Heb je een (bank)spaar- of beleggingshypotheek? Stort dan bij. Je krijgt bij een (bank)spaarhypotheek doorgaans dezelfde rente op het spaardeel als wat je betaalt over het leningdeel. Dat is gezien de lage spaarrente bijna altijd heel veel. Zelfs een spaarrente van 2 procent is vandaag de dag onhaalbaar op een normale spaarrekening.

5. Coach. Misschien een beetje flauw, maar geld steken in een goede coach kan een waardevolle investering zijn. Om te zien of je nog wel goed bezig bent met je carrière. Ik ken verschillende mensen – inclusief mezelf – van wie het leven een andere wending heeft genomen dankzij een goede coach.