Waarom je je pensioen niet mee mag nemen
Auteur: Florentine van Lookeren Campagne
|
25-03-2009
| Reacties: 5
|
 Mail dit artikel
We kunnen onze pensioenen niet zomaar meer meenemen naar een volgende werkgever. Pensioenfondsen in het nauw mogen dat tijdelijk tegenhouden.
1. Pensioenfondsen willen sinds kort niet meer dat we ons pensioen meenemen naar onze volgende werkgever. Mag dat zomaar?
Ja, als de dekkingsgraad van een pensioenfonds onder de 100% komt, mag dat. De maatregel voorkomt dat de mensen die bij het pensioenfonds blijven, worden benadeeld. Een woordvoerder van De Nederlandsche Bank rekent voor: 'Stel twee personen hebben samen een pensioenfonds en beide hebben een pensioen opgebouwd van 50 euro. In het pensioenfonds is echter maar 80 euro pensioenvermogen aanwezig, de dekkingsgraad is (80/100=) 80 procent. Als een van de twee zijn volledige waarde van 50 zou kunnen overdragen dan resteert voor de andere deelnemer nog slechts (80-50=) 30 euro. De dekkingsgraad zou daardoor zakken naar (30/50=) 60 procent.'
2. Is het erg als je je pensioen niet kunt meenemen?
Als je nieuwe pensioen niet, en je oude pensioen wel is geïndexeerd, zodat je pensioen meestijgt met de inflatie, dan kun je je oude pensioen maar beter laten staan, zegt pensioenadviseur Martijn van Dijk van Boogaard Assurantiën. Het is wel een beetje jammer voor wie in een beter fonds terecht is gekomen. Maar je kunt, zodra de dekkingsgraad weer boven de 100 is, je oude pensioen alsnog overhevelen naar het nieuwe fonds.
Volgens onderzoek in opdracht van de Autoriteit Financiële Markten neemt trouwens maar eenderde van de mensen die van baan wisselen, zijn pensioen mee. Wie wel zijn pensioen meeneemt, doet dat meestal omdat het makkelijker is om alles op één plek te hebben. Naar de kwaliteit van de pensioenregeling kijken we nauwelijks.
Klik voor vergroting
3. Sorry, maar bij het woord 'pensioen' haken we meestal af. Hebben we veel gemist?
Nee hoor. Alleen maar de nieuwe pensioenwet van 2007. Daarin staat, dat we al vanaf ons 21e mogen beginnen met sparen voor ons pensioen. Ook de maatregel over het meenemen van pensioenen staat erin. Verder stelt de wet dat de fondsen hun deelnemers moeten waarschuwen, als de werkgever de premies niet meteen doorsluist.
De wet bevat ook regels over het risico dat het fonds mag lopen. Daarmee kan de toezichthouder nagaan of het pensioenfonds wel voldoende geld in huis heeft om zijn verplichtingen na te komen, gezien het aantal deelnemers en hoe oud die gemiddeld zijn.
4. En toch zijn de fondsen onder de wettige minimale dekkingsgraad van 105 procent gezakt. Hadden ze niet beter kunnen opletten?
Pensioenfondsen hebben dubbel pech. De beurskoersen kelderden en hun beleggingen werden minder waard. Maar ook de rente daalde. Daardoor moeten ze volgens de risicoregels er nu van uitgaan dat hun geld in de toekomst minder in waarde zal stijgen. In de vorige crisis, in 2001, bestond die regel nog niet en rekenden de pensioenfondsen gewoon op vier procent rente. Nu moeten ze meer geld in kas hebben om het stempeltje 'veilig' te krijgen van de toezichthouder.
De pensioenwet gaat er trouwens van uit dat er een kans is van 2,5 procent dat pensioenfondsen onder die minimale dekkingsgraad zakken. Een absoluut veilig pensioen betekent heel hoge premies, en dat betekenen ook heel hoge loonkosten. Dat is geen goed nieuws in een recessie.
In tijden van voorspoed zijn hoge premies niet zo erg. Helaas hebben veel bedrijven en vakbonden toen afgesproken de premies te verlagen. Het ging immers goed met de beurskoersen. Wij zelf, of onze vertegenwoordigers in vakbonden en ondernemingsraden, hadden dus ook beter kunnen opletten.
Klik voor vergroting
5. Kunnen we nog wat doen aan ons pensioen?
Je kunt sparen of beleggen voor je pensioen, maar daarover betaal je vermogensbelasting. Belastingvrij sparen kan ook, maar de wet stelt daaraan een maximum. Als je nog jong bent, mag je tien procent van je bruto jaarsalaris voor je pensioen gebruiken, maar ben je 60, dan is dat dertig procent. Misschien spaar je via je werkgever al maximaal. Maar bij de meeste mensen is dat niet zo - die hebben een pensioengat. Je kunt uit laten rekenen hoeveel pensioen je krijgt, en dus ook hoeveel je extra kunt sparen, op pensioenkijker.nl
Wie echt invloed wil op zijn pensioen, kan bestuurslid worden van zijn pensioenfonds. Alle werknemers en gepensioneerden mogen zich daarvoor verkiesbaar stellen. Mits ze bereid zijn zich in de pensioenwet te verdiepen.
Wellicht ook interessant:
Meer artikelen in de rubriek
'Contract en arbeidsvoorwaarden'
Reageer, print of deel dit artikel
Reacties op dit artikel:
Irene | 30 maart 2009 (8:44)
Voor het ouderdomspensioen is het niet echt een probleem als je dat niet mee mag nemen. Maar wat gebeurt er met je nabestaandenpensioen (vaak op risicobasis verzekerd!) als je uit dienst gaat. Als je je pensioen mee mag nemen, krijg je extra dienstjaren terug en heb je weer dekking van het nabestaandenpensioen over het verleden bij je nieuwe pensioenfonds, maar als je je pensioen niet mee mag nemen heb je dan geen nabestaandendekking meer over het verleden! En volgens mij realiseren de mensen zich dat niet.
Rob | 1 april 2009 (20:04)
Nabestaandenpensioen op risicobasis wil tevens zeggen dat je geen waarde hebt opgebouwd. Dit houdt vervolgens in dat je ook niks kunt meenemen.
Renzo | 4 mei 2009 (9:29)
Sowieso bizar en een schande dat er een pensioenbreuk bestaat. Daardoor blijven mensen vaak te lang bij een werkgever, willen hun tijd uitzitten. Het is raar dat een breuk gewoon, ook in dit stuk, gepresenteerd wordt als een feit waar niets aan te doen is.
We zouden er tegen in opstand moeten komen
Mart | 27 september 2010 (9:38)
Waarom vertrouwen wij überhaupt de overheid ons pensioen toe? Ze weten met de banken nog niet eens wat ze eigenlijk doen; geven de ABN zomaar 30 miljard en vervolgens kunnen wij als consument op de blaren zitten, of vinden jullie het niet 'heel toevallig' dat juist dit soort bedragen als tekort worden aangedragen waar wij nu op worden afgerekend?
Pensioen dient gewoon bij een onafhankelijk instituut te worden opgebouwd, dus ook brancheonhankeleijk en in een stuk persoonlijk maatwerk te worden aangeboden en vooral vastgehouden. Waarom bepalen we zelf niet wanneer we met pensioen gaat? Waarom niet gewoon zelf ons budget bepalen? Op 65e met pensioen? Wellicht hebben we dan iets minder per maand . . . Onze gezondheid en persoonlijke doelstellingen op dat moment zouden als richtlijn moeten dienen, niet die paar tientjes per maand meer of minder.
Pensioen zou gewoon pensioen moeten zijn, dus ook voor de nabestaanden; we hebben we toch zeker zelf voor betaald?!
Het is allemaal niet zo ingewikkeld hoor, als je maar wilt. De grote jongens willen niet want dan romen we teveel van de marge af en worden de dikke portemonnees van de happy few teveel beknot. Sorry hoor, maar ik betaal daar niet aan mee!
Maarten | 9 september 2011 (8:52)
Ik ben het eens met de reactie van Irene. Ben zelf inmiddels wegens ontslag al twee jaar elders aan de slag. Doordat de dekkingsgraad bij mijn nieuwe werkgever nog steeds onder de 100% zit, is waardeoverdracht niet mogelijk. En dat is dus echt pech hebben, omdat bij mijn vorige werkgever het nabestaandenpensioen op risicobasis was verzekerd en vervalt bij uit diensttreding. Mocht ik nu voor mijn 65e komen te overlijden, dan krijgt mijn vrouw niets uitgekeerd en glijdt mijn gehele pensioenpot in de zakken van de pensioenverzekeraar. Daar was mijn oude werkgever bij gebaat omdat de pensioenpremie lekker laag was vanwege de risicobasis, en de pensioenverzekeraar is er blij mee want die hoeft niets uit te keren.
|
