Woekerpensioen kost werknemer absurd veel
Vijf vragen (en antwoorden)
Auteur: Paul van der Kwast
|
07-04-2010
|
 Mail dit artikel
Verzekeraars en banken brengen ook bij veel pensioenpolissen extreem hoge kosten in rekening. Online verzekeraar Brand New Day voert een agressieve campagne tegen deze gevestigde verzekeraars. Een pensioenoorlog dreigt.
1. Hoezo pensioenoorlog?
Online verzekeraar Brand New Day (BND) vindt dat de kosten die consumenten moeten betalen bij beleggingspolissen van verzekeraars veel te hoog zijn. Het gaat om polissen waarin je je ontslagpremie kunt beleggen. Of waarmee je kunt sparen voor aflossing van een hypotheek of voor je pensioen.
2. En, heeft Brand New Day een punt?
Zeker. De woekerpolisaffaire heeft aan het licht gebracht dat verzekeraars en banken, denk aan DSB Bank, vaak absurd hoge kosten in rekening brachten. Veel polishouders zagen daarom, maar ook vanwege tegenvallende beleggingsresultaten, een groot deel van hun pensioenvermogen in rook opgaan. Inmiddels zijn de meeste excessen verdwenen - bij nieuwe polissen. Maar veel bestaande polissen zitten nog vol extreem hoge kosten.
Een speerpunt van BND zijn de beleggingskosten: polishouders van pensioenverzekeringen zijn doorgaans verplicht hun geld te beleggen in eigen fondsen van de verzekeraar. De kosten van het beheer van die fondsen kunnen flink oplopen, van 0,5 tot 2,0 procent of meer. Dat gaat ten koste van het rendement, want maar weinig fondsen doen het consistent beter dan de marktindex. Brand New Day biedt alleen indextrackers, waarmee je tegen lage kosten in marktindexen belegt.
3. Is Brand New Day voor mij een goed alternatief?
Dat hoeft niet. Het blijft beleggen, ook bij BND. Bij sommige andere pensioenverzekeringen krijg je bepaalde garanties. Daarvoor moet je wel betalen, maar veel mensen verkiezen dat boven een ongewisse uitkomst. Iedereen die zelf een pensioenpolis afsluit, zou zich eigenlijk moeten laten adviseren door een onafhankelijke deskundige. Die kost dan wel eenmalig geld, maar die kan van de verschillende mogelijkheden de voor- en nadelen uitleggen. De kosten van een goed pensioenadvies wegen al snel op tegen de kosten van een verkeerde keuze.
4. Eind maart was er gedoe over woekerpensioenen. Wat is dat dan?
Verzekeraars maakten toen bekend de houders van bepaalde (semi-)collectieve pensioenverzekeringen te compenseren voor te hoge kosten die in rekening zijn gebracht. Het gaat hierbij niet om te dure individuele polissen, want die vallen onder de ‘gewone' woekerpolisaffaire, waarover de meeste verzekeraars inmiddels afspraken met gedupeerden hebben gemaakt.
De kosten waarboven verzekeraars de polishouders compenseren zijn: jaarlijks 1,5 procent van het opgebouwde vermogen plus nog eens 9,5 procent over de jaarlijkse premie. Dat betekent dat bij een pensioenpolis met een looptijd van dertig jaar tot de pensioenleeftijd maximaal 31,5 procent van de inleg mag opgaan aan kosten voor de verzekeraar.
5. Dus pas boven eenderde aan kosten betalen verzekeraars iets terug?
Ja, en Pensioen Perspectief, een pensioenadviesbureau, vindt dan ook dat die norm veel te ruim is vastgesteld. Volgens adjunct-directeur Corry van Herpen is in bovenstaand voorbeeld 18 procent een redelijk, marktconform percentage, waarmee de verzekeraar voldoende verdient.
Nu komen naar schatting 110.000 mensen in aanmerking voor compensatie (van de pakweg 750.000 mensen die deel-nemen in een collectieve pensioenverzekering). Het aantal mensen dat te hoge kosten heeft betaald en niet in aanmerking komt voor compensatie, is waarschijnlijk veel hoger.
Wellicht ook interessant:
Meer artikelen in de rubriek
'Contract en arbeidsvoorwaarden'
Reageer, print of deel dit artikel
|
|
